银行存款真的不香了？又有多家银行集体宣布下调存款利率。

业内人士认为，当前银行净息差持续收窄，银行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于缓解银行负债端压力，同时也有助于居民储蓄转化为消费。

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5月以来多家银行下调存款利率

渤海银行发布的公告显示，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率，包括人民币储蓄存款挂牌利率和人民币单位存款挂牌利率。以人民币储蓄存款挂牌利率为例，调整后的活期存款利率为0.25%，3个月、半年、1年期整存整取利率分别为1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.40%、2.95%、2.95%。

图片来源：渤海银行微信公众号

同日，隰县新田村镇银行发布公告称，为顺应利率市场化改革趋势，对人民币存款利率进行调整，自2023年5月8日起执行。记者根据公告及该行此前的存款利率情况进行梳理，该行此次下调了2年期、3年期、5年期的整存整取利率，分别由2.75%、3.40%、3.65%下调至2.40%、3.10%、3.35%。

图片来源：隰县新田村镇银行微信公众号

据记者不完全统计，5月份以来，还有浙商银行、恒丰银行、应城融兴村镇银行等对存款利率进行调整。5月4日，浙商银行、恒丰银行发布公告称，自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。调整后，两家银行的个人活期存款利率均为0.25%，个人整存整取方面，两家银行3年期的个人整存整取利率略有不同，恒丰银行为2.95%，浙商银行为2.90%，其他期限的个人整存整取利率持平。

图片来源：浙商银行官网

图片来源：恒丰银行官网

此外，应城融兴村镇银行也宣布，自5月1日起，对部分储蓄定期存款利率进行调整。据记者梳理，该行此次下调了1年期、2年期、3年期、5年期定期存款等的利率。

图片来源：应城融兴村镇银行微信公众号

据财联社统计，股份行方面，去年9月有包括光大银行(601818)、民生银行(600016)等部分银行已调整部分期限存款挂牌利率。根据民生银行、光大银行去年9月16日披露的关于调整人民币存款利率的公告，调整后，该行3年期、5年期整存整取存款挂牌利率分别为2.65%、2.7%。

今年以来，湖北、河南、广东等地多家中小银行也下调了部分期限存款挂牌利率。

新一轮“降息”开始了？

据每日经济新闻4月10日报道，为何中小银行持续调整存款挂牌利率？这是否预示着新一轮“降息”开始了？

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，此次部分中小银行调降，主要原因有三。

一是利率市场化持续深化的大背景下，加之近年来部分银行净息差压力增大，银行在管理负债成本方面主动性增强。

二是目前国内经济处于恢复阶段，中小银行作为服务小微、服务三农等领域的主力军，通过主动管理存款负债成本为银行合理让利实体经济拓展空间。

三是目前国内的存款市场供给相对较高，近年居民储蓄存款整体增长较快，而且有定期化趋势，“这种市场供需也推动了部分银行根据自身经营情况，合理调降存款利率。”

周茂华同时指出，短期大行跟进的可能性不高，“一方面，从国内一、二月份的金融数据来看，信贷是供需两旺；另一方面，近年大行积极加大逆周期调节力度，持续合理让利实体经济，净息差明显收窄。此外，去年大行也已经调降过了存款利率。”

2022年9月中旬，国有六大行集体下调人民币存款挂牌利率，随后多家股份行、城农商行陆续跟随调整。“这是银行根据市场利率变化调整存款利率水平的主动行为，体现存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。”央行在2022年第三季度中国货币政策执行报告中表示。

在利率下调通道背景下，从已发布年报的银行来看，目前银行的净息差缩减也较快，而负债成本中的存款成本提升是净息差下降的重要原因。中小银行在以往也经常以较大行更高的利率来吸收存款，这种情况下，部分中小银行进一步调降存款利率的压力也较大，存款利率调降有一定刚性。这时，对于中小银行来讲，如何控制负债端成本？

“目前银行利润最大来源还是信贷业务，所以存款对各家银行来说都很重要，这个时候银行稳定存款的同时，优化负债结构，首先就需要合理测算和控制长期限存款产品发行量。”周茂华表示，目前国内经济稳步复苏，资本市场逐步回归常态，市场流动性偏好回暖，因此居民也有动力逐步减少长期限存款，这有助于缓解存款定期化压力。

其次，周茂华表示，银行需要稳步推动资产管理，创新理财产品，以促进活期存款增加，并积极推动中间业务发展，为银行带来尽可能多的活期存款。

央行发声：属正常现象

央行货币政策司司长邹澜在4月20日举行的2023年一季度金融统计数据有关情况新闻发布会上表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。

央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示，当前住户存款增加较多，主要受住户的投资、消费状况的影响。一方面，疫情对一季度的住户消费还是有一些影响，一季度社会消费品零售总额同比增长5.8%，消费尚未完全恢复，消费减少，相应的存款就多一些。另一方面，居民的风险偏好降低，资管产品投资增长放缓，推动住户部门存款增加。3月末，住户部门投向资管产品的资金余额是41.59万亿元，比年初减少了1.4万亿元。随着住户部门的消费和投资意愿回升，储蓄意愿下降，有利于住户存款更加稳定地增长。

（中国小康网微信公众号综合中国证劵报、每日经济新闻、财联社、中国消费网）

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